¿Qué debo considerar antes de pedir un crédito?

La oferta de créditos, sobretodo en época de crisis donde los Bancos y demás instituciones financieras centran sus esfuerzos en captar clientes a través de promociones y regalos, la tentación sube. Pero antes de decir que sí, es importante hacerse una serie de preguntas para saber si es que este dinero prestado nos servirá como una ayuda o será un problema a futuro.

¿Para qué necesito el dinero? Es una necesidad inmediata o puede dejarse de lado hasta que la situación económica esté más estable.

En caso de ser una necesidad inmediata. ¿Estoy en condiciones de asegurar que puedo pagarlo en un futuro tanto inmediato como próximo?

La existencia de un crédito anterior. ¿Soy capaz de pagar ambos al mismo tiempo o el monto adeudado será demasiado en caso de multas por falta de pagos?

Muchos Bancos e Instituciones Financieras ofrecen notebooks y artículos electrónicos como “regalo” para quienes tomen un préstamo con ellos. ¿Ese “regalo” recarga más los intereses que deberé pagar?

En el caso de una compra en crédito con casas comerciales. ¿Realmente necesito el objeto, y de hacerlo cuánto es el dinero extra que deberé pagar por adquirirlo en un alto número de cuotas?

En el caso de los créditos hipotecarios, la idea de comprar se hace más tentadora, ya que por la disminución de ventas las propiedades han bajado de valor. ¿es momento de convertirse en propietario y qué beneficios gubernamentales puedo aprovechar?

Finalmente y quizá antes que el resto de las preguntas, está el hacer una evaluación de la situación económica actual, la seguridad presente y futura que ofrece mi puesto de trabajo y cómo cambiarían mis condiciones en caso de quedar desempleado o tener un gasto de emergencia.

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Las tarjetas de crédito

Hace décadas debuto con éxito el llamado “dinero plástico” y hoy casi no existen personas que no cuenten con una o más de ellas. Las tarjetas de crédito son uno de los medios más comunes de pago y ha ido evolucionando de acuerdo al nacimiento de nuevas tecnologías.

Antes, lo normal era hacer nuestras compras con alguna tarjeta, generalmente emitida por un Banco, y pagar el total de lo gastado en el mes a la fecha fijada al momento de obtener la tarjeta. Hoy la cosa ha cambiado y es posible comprar a cuotas e incluso obtener avances de dinero desde cajeros automáticos.

La idea de comprar un bien sin tener que pagar con un billete real, hace que no tomemos ese dinero como gastado, por ello son muchos los que se espantan a fin de mes al ver la suma de sus compras. La gran mayoría de las veces, la cuenta de la tarjeta indica el pago mínimo que puede hacerse, pero el tomar esa opción implica que se nos carguen una serie de intereses extra.

El pago en cuotas también es un tema importante, ya que las tarjetas ofrecen diferentes modalidades para ello. Lo normal es que permitan comprar en tres cuotas sin tener que pagar intereses (aunque algunos países añaden el impuesto al crédito.) Ocasionalmente extienden dicha opción a más pagos, sobretodo en épocas navideñas.

Otras veces también se puede pagar en un gran número de cuotas, pero no nos damos cuenta que todo ese dinero que se queda debiendo y se paga en montos fijos mensuales, suma intereses como cualquier otro crédito, por lo que antes de tomar la decisión de comprar a 6, 12 y hasta 24 plazos, es mejor averiguar cual será el valor final que pagaremos por el producto.

Los avances en efectivo desde una tarjeta de crédito pueden resultar una salvación instantánea cuando necesitamos una suma de dinero con rapidez, pero traen consigo un interés mayor al que obtendríamos al negociar un préstamo bancario personal.

Si se paga a tiempo y se usan con cuidado, las tarjetas de crédito pueden llegar a ser un excelente complemento para nuestras operaciones financieras, donde el auto control debe ser la guía.

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Documentos necesarios a la hora de pedir un crédito

Una institución financiera fiable y de prestigio, no va a conceder un crédito a ciegas, sino que necesita una serie de papeles o certificados electrónicos, que demuestren que la persona que pide el préstamo es confiable a la hora de pagarlo.

Dentro de los documentos que pueden solicitarse están:

Primero que nada, es necesario demostrar que realmente somos quien decimos ser. Para ello puede requerirse una copia de una cedula de identidad oficial (en el caso de fotocopias, suele pedirse que estén legalizadas ante notario.)

Ahora es necesario acreditar que tenemos como pagar la deuda. Los papeles que se utilizan en estos casos son las últimas liquidaciones de sueldo o en el caso de ser independientes nuestra última declaración de impuestos.

Otro punto que interesa a la persona que va a prestarnos dinero es nuestro historial de comportamiento financiero. Ello puede verse a través de un certificado de antecedentes legales (en caso de haber sido condenado por un delito financiero,) y, sin ninguna duda, una consulta al Registro Nacional de Morosos.

Dependiendo del tipo de crédito que estemos pidiendo, puede ser que se requieran documentos adicionales para respaldar nuestra solidez. Papeles que demuestren que somos dueños de alguna propiedad o estamos respaldados por alguien de confianza son muy importantes.

Cada institución financiera tiene sus propias reglas, pero los documentos listados suelen ser de uso universal, y debemos procurar el tener acceso a ellos a la hora de pedir un crédito.

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